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2014年2月Kantox获582万美元A轮投资,由Partech Ventures、 Cabiedes &、 IDInvest Partners联合投资。2015年5月Kantox获1100万美元B轮投资,原有的三家投资方继续追加投资。2017年8月Kantox获563万美元C轮融资,投资方包括Mundi Ventures以及原有的Idinvest Partners和Partech Ventures。

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是一家非常年轻的经纪商 解决方案公司

中文名 嘉信理财 外文名 Charles schwab 性 质 金融服务公司 地 位 美国个人金融服务市场的领导者 战 术 在基础技术平台上的细分和集成 年营业额 117.85 亿美元(2019年) [2]

嘉信理财 基本介绍

1971年, 嘉信理财公司作为一个很小的传统证券经纪商而注册成立。1975年,美国证监会(SEC)开始在证券交易中实行议价佣金制, 嘉信理财公司抓住机会,把自己定位成为客户提供低价服务的折扣经纪商而获得初期的发展。1979年, 公司意识到, 计算机电子化的交易系统将成为业界主流, 因而, 投资建立了自动化交易和客户记录保持系统。这时,公司的口号是成为“美国最大的折扣经纪商”。80年代初期,共同基金开始获得美国投资者的广泛认可,成为分散风险的方便工具,嘉信理财公司开始把和经纪业务高度技术关联的基金业务纳入公司的主营业务。1987年,嘉信理财公司的股票在纽约证交所上市,2001年底,公司的市值为216亿美元。

90年代中期,互联网规模兴起,嘉信理财公司大胆地预见到, 互联网将会成为对中小零散客户进行大规模收编集成的重要平台,于是,在业界率先对互联网在线交易系统进行重投资。 从此开始, 嘉信理财公司把传统的经纪和基金等业务捆绑在高速前进的互联网列车上,整个公司的业绩突飞猛进,迅速成为美国最大的在线证券交易商。目前,公司为780万客户管理着8600多亿美元的资产。

嘉信理财公司的成功之道在于其长期贯彻了“细分市场集成”的公司战略。这种战略的特点是主营业务集中, 构成主营业务的细分业务在技术、市场和管理方面具有高度的关联性。这和多业务单元的多角化经营明显不同, 因为多角化的业务单元之间一般没有关联性,或者关联度很差。在战术上, “细分市场集成”战略的贯彻主要是要不断挖掘客户的个性化需求, 进行细分整理, 形成一个公司的客户群结构, 然后,分别按这种需求结构来设计相应个性化产品。在这种战略下,公司规模的扩张在于有机地集成一系列高度关联的细分市场业务。“细分市场集成”战略的竞争优势在于细分市场集成力就是对标准品市场的一种细分解构力, 因为标准品的特点是对客户群的个性化需求结构进行平滑化和模糊化处理。

从客户导入层面来看, 互联网在线交易系统是嘉信理财公司实现业务集成的关键基础技术平台。1999年, 68%的客户业务流量通过互联网在线交易系统来完成,占美国总的在线交易量的24%。互联网在线交易系统的特点是,充分个性化的细分服务平台是以低成本方式集成在一起,“品种齐全,价廉物美”,来提供给广大客户的。1994年以来, 公司的每手在线交易佣金率按每年9%的幅度递减。

上述服务内容适合于在互联网平台集成的特性在于它们的客户端业务的高度相似性。它们都需要对客户帐户进行动态管理, 对客户的交易进行记录保持, 为客户提供交易安全保障,及时的信息服务和咨询指导等。这些都可以用统一的计算机-互联网系统来完成。这种计算机-互联网平台对相似业务的高度集成特性使得嘉信理财公司的基金和资产管理业务迅速发展。99年底,公司的在线基金超市为316个基金家族的1900个共同基金提供上述各种客户端服务和投资管理服务,所服务的基金资产占整个市场的11% 。除此之外,嘉信理财公司还为5800名独立投资管理经理提供客户中介,表现了高度个性化特征,通过这种中介,这些经理人管理着848,000个客户帐户,2100多亿美元资产。

嘉信理财 战术

从扩张模式来看, 嘉信理财公司采用了内部投资和外部并购、合营等的方式来运作, 2000年2月,公司以换股的方式并购了一家名叫CyBerCorp的网上证券经纪交易商, 并购金额达4.9亿美元。2000年6月,嘉信理财公司和爱立信公司结成战略联盟,共同开发利用WAP手机进行网上证券交易。

1999年, 美国通过了金融服务改革法案, 混业经营逐步成为主流。在金融服务方面, 嘉信理财公司已发展成美国第四大综合金融服务公司。2000年4月,嘉信理财公司宣布和在网上借贷业务方面领先的纳斯达克上市公司“电子信贷公司”(E-Loan, Inc)结成战略联盟,提供在线房地产抵押贷款解决方案。 2000年6月, 嘉信理财公司完成了以换股的方式对美国信托公司(U.S. Trust Corporation)的并购,总金额达27亿美元。

在服务定价方面, 公司一方面普遍实行仅高于成本价的平价政策来压制竞争对手和对潜在行业进入者形成进入壁垒, 另一方面, 在低价的基础上进一步在细分客户群中引入激励机制, 比如, 对活跃交易客户提供速度更快的便捷网上通道,对大资产额和大交易量客户提供更加个性化的一揽子服务等。

对处于高度竞争的金融服务业来说, 各细分业务也需一个强大的品牌来集成, 以巩固客户的忠诚度和吸引更多新客户。1997年以来,公司每年以主营业务收入的6%投入到广告和市场营销之中。公司的有形资产投入(基础设备投入和开设新营业网点等)占主营业务收入比率为7% 。 这两个比率非常接近说明了金融服务业的竞争性,以及互联网经济中有形资产投入的重要性。

细分市场战略的竞争优势的源头活水在于持续不断的服务产品和方式的创新。嘉信理财公司在1978年就开始实行员工股票期权计划(ESOP)。在公司目前的股权结构中,管理层和员工持股比例达到公司总股份的31% 。嘉信理财公司每年为管理层和员工支付的股票期权和其它福利占公司主营业务收入的42% 。这种公司治理结构和激励机制有效地激发了员工的创造性。

嘉信理财 相关事件

2019年9月11日,嘉信理财(Charles Schwab)宣布,在一次内部评估后,决定裁员约600人,受影响的职位涵盖所有员工级别,以及整个公司的组织和地点,此次裁员数量相当于嘉信理财员工总数的近3% [1] 。

从Kantox着眼,金融科技创企在跨境外汇的“牌”该怎样打?

2014年2月Kantox获582万美元A轮投资,由Partech Ventures、 Cabiedes &、 IDInvest Partners联合投资。

2015年5月Kantox获1100万美元B轮投资,原有的三家投资方继续追加投资。

2017年8月Kantox获563万美元C轮融资,投资方包括Mundi Ventures以及原有的Idinvest Partners和Partech Ventures。

三次持续投资的机构之一的Partech Ventures成立于1982年,主要投资美国和欧洲地区的技术创新型公司,从其投资规模来看,数千万元以上投资的已经有27项,亿元以上有2项。在金融领域,Partech Ventures曾在2018年4月参与法国保险平台Alan总额2830万美元的A轮融资以及2016年10月的1300万美元Pre-A轮融资。

投资方Cabiedes & Partners成立于2009年,位于西班牙的马德里。主要关注早期阶段消费、互联网及技术相关的公司。金融领域目前仅投资了Kantox一家企业。

Idinvest Partners侧重于投资初创公司的首轮和次轮,其投资领域较前两家投资方更为广泛。

2019年3月Idinvest Partners参与德国线上保险服务平台Wefox的 1.25亿美元B轮融资。Wefox能够连接保险公司、保险经纪商和消费者,完成线上保险购买、保单修改和理赔服务。此次投资方还包括高盛、宜信等。

盘点Kantox“有头有脸”的合作伙伴们

如今,Kantox已拥有3900多个客户,正在逐步构建稳定的忠实客户群体,其中包括硅谷银行SVB之类的公司。

硅谷银行SVB交易外汇解决方案负责人Adam Dowsett在2019年7月的采访中表示:“监管总是越来越严格,因此我们需要利用合作伙伴技术来遵守这些法规并尽可能实现交易自动化。Kantox提供的是微交易解决方案,目前在市场上算是独一无二的。”

2019年9月10日法国巴黎银行BNP Paribas也与Kantox签订合作协议,建立了伙伴关系。该协议使法国巴黎银行能够共同为欧洲,中东和非洲地区的客户提供动态对冲解决方案。

Philippe Gelis表示:“结合我们的产品以及法国巴黎银行作为银行合作伙伴的财务实力,对于他们现有的企业客户群来说将是十分有吸引力的价值选择。”是一家非常年轻的经纪商 解决方案公司

法国巴黎银行企业汇率、外汇和本地市场销售EMEA联席主管Xavier Gallant表示:“在管理外币风险时,我们发现企业客户需要提高预测其未来现金的准确度,规范套期保值做法并通过自动化优化执行。我们的合作将为欧洲,中东和非洲地区提供高效和便利的全自动对冲解决方案并最终改善其财务流程。”

跨境支付业界“兵多将广”

商务部2019年春季公布的《中国对外贸易形势报告》中指出, 2018年中国对外贸易稳中有进、稳中向好,货物贸易进出口规模创历史新高,质量效益进一步提升,对国民经济贡献进一步增强。

2003年连连支付成立,它打造了以"跨境支付、移动支付、O2O支付、大数据风控"为业务核心的定制化支付解决方案。2018年9月连连支付母公司连连数字对外宣布,继上半年获得光大实业和浙江赛伯乐的联合投资后,再度获得由红杉资本中国基金、博裕资本共同投资的超10亿元人民币融资,累计完成融资近50亿元。2019年7月26日,在财通证券股份有限公司战略合作签约仪式上,连连支付已正式引入中金佳泰、财通创新、友创天辰三大战略投资者。

成立于2015年的PingPong金融现已接入亚马逊全球十大站点、Wish、Shopee等电商平台,在当时,它是唯一一家同时在美国、欧盟、日本、香港拥有支付牌照的中资企业。2019年3月PingPong金融获华睿投资、CBC宽带资本、普罗资本等投资。

同年总部在香港的Airwallex空中云汇成立,其业务包含全球收款、货币兑换、国际付款,主要服务跨境电商、金融机构、数字营销等七大领域客户。2019年一季度Airwallex推出针对平台型客户的集成式支付产品Scale,通过提供智能API帮助客户高效对接现有金融支付系统、拓展国际业务。截至2019年3月Airwallex共计获得2.02亿美元融资,投资方包括腾讯、红杉中国与MasterCard,估值超10亿美元。

2016年香港的持牌金融科技公司BeePay相继出现,主要面向位于中国的、包括平台商及独立站上的电商出口贸易大卖家提供全链路跨境资金服务。目前支持国内200多家银行、海外70多国和地区账户的资金结算。2019年5月BeePay获线性资本数千万元Pre-A轮融资。

2017年上海的PanPay泛付金融诞生,它以跨境银行级结算账户体系为基础,满足中小微企业和个人的跨境金融服务需求,现阶段泛付金融正进行数字银行产品核心建设及合规体系搭建。2018年11月PanPay宣布完成源码资本的数千万人民币PreA轮融资。

2017年上海还成立了XTransfer,它通过在全球建设金融网络为中小企业全球展业提供全球金融服务解决方案。目前XTransfer已经在全球建立起了包括跨国银行、国内外本地银行、各国支付机构组成的支付网络。就在2019年10月10日XTransfer完成由eWTP基金领投的1500万美元B1轮融资,招商局创投、零一创投、云启资本和高榕资本跟投,浅月资本担任独家财务顾问。

安全始终是外汇金融科技的生命线

根据2019年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示, 至2018年底,支付机构跨境业务额约772.13亿元人民币,清算机构的跨境业务主要为结算服务。

支付机构跨境业务

跨境支付机构

2019年6月30日,国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬在《中国支付清算发展报告(2019)》中表示,希望通过对支付清算的研究找到把握中国宏观经济运行的新基础。在对外开放上,他认为人民币国际化的关键是建设跨境支付系统,支付清算受到金融科技发展的影响,须对这个领域的发展进行规范。

纳斯达克:我们不仅仅是一家交易所,更是一家Fintech企业

企业服务是最为普通大众所熟悉的,包括上市和企业解决方案两大块,前者为企业融资提供平台,后者为企业提供投资者关系、公司治理等方面的咨询服务;市场服务也就是提供交易所的交易服务,纳斯达克不仅提供股票交易,还提供包括商品能源、固定收益等金融产品的交易与清算服务;目前大约已有4000多家企业在纳斯达克上市,总市值约达14 万亿,从而满足了各类投资者的需要。 信息服务就是提供纳斯达克的各类数据产品,也就是国内大家通常讲的行情,包括个股、指数、ESG、另类数据等的各类数据产品与服务;最后,市场技术板块则是为全球范围内的交易所、清算组织、托管系统、监管机构、银行、经纪商和各大公司提供纳斯达克的技术平台以及咨询服务。纳斯达克的技术解决方案助力数以百计的各类机构客户,无论是买方市场、卖方市场、公共或者私人的实体。